Hinweise zur Auswahl der richtigen Fonds
Fonds sind für alle Anleger geeignet, die zu wenig Zeit zur Verfügung haben, um die einzelnen Finanzprodukte selbst zu verfolgen und zu bewerten. Die Investition in Fonds ist für eine erfolgreiche Altersvorsorge geeigneter als eine direkte Investition in die jeweiligen Finanzprodukte wie Aktien, Renten, Immobilien usw., da sie das Anlagerisiko breiter streuen. Zudem bietet sich dem Anleger die Möglichkeit mit wenig Geld in Produkte zu investieren, die aufgrund des Kapitalbedarfs für Ihn außer Reichweite liegen, oder die sehr risikoreich sind. Dies sind beispielsweise Immobilien, Schwellenländer oder spekulative Wachstumsbranchen. Bei den beiden letztgenannten kann der Anleger mit nur geringen Geldbeträgen an Kurssteigerungen in Schwellenländern wie zum Beispiel China oder Indien sowie in Wachstumsbranchen wie zum Beispiel Medien, Biotechnologie oder Internet teilhaben.
Informieren Sie sich vor jedem Investment über die einzelnen Positionen, in die der Fonds investiert sowie den Anteil im gesamten angelegten Fondskapital. Es tummeln sich auf den Märkten unzählige Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten und selbst wenn die einzelnen Fonds von ihren Anlagen fast identisch sind, ergeben sich bei ihrer Performanz Unterschiede von bis zu 20 %. Der Kurs eines Fonds hängt zu ungefähr 75 % vom Anlageschwerpunkt und zu 25 % vom Fondsmanagement ab. Daher sollten Sie sich auch über das jeweilige Fondsmanagement informieren. Außerdem ist auch die Entwicklung des Kurses in der Vergangenheit von starkem Interesse. Dabei ist es offensichtlich, dass die Fondsentwicklung über einen kurzfristigen Zeitraum keine Aussagekraft über die Kursentwicklung in der Zukunft gibt. Hat ein Fonds über mehrere Jahrzehnte eine überdurchschnittliche Kurssteigerung erfahren, so ist eine positive Entwicklung in der Zukunft eher wahrscheinlich. Bedenken Sie außerdem, dass der Durchschnitt aller Fonds in der Regel eine niedrigere Rendite erwirtschaftet als eine Direktanlage an der Börse.
Ein weiterer wichtiger Punkt, den es zu bedenken gilt, sind die Kosten bei einem Engagement in Fonds. Bei vielen Fonds wird zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmepreis ein Ausgabeaufschlag von dem Anbieter gefordert. Dieser beträgt bei Aktienfonds zwischen 3 und 6 %, bei Rentenfonds zwischen 2 und 4 %, bei Offenen Immobilienfonds zwischen 5 bis 5,5 % und bei Geldmarktfonds zwischen 0 und 1 %. Zusätzlich müssen Sie weitere Auszahlungen für Depotbankgebühren und Switchingkosten einkalkulieren. Auch bei Fonds bieten Direktbanken und Discountbroker verringerte Ausgabeaufschläge.
Fragen, die Sie sich vor der Auswahl eines Fonds immer stellen sollten:
- Von wem lasse ich mich beraten?
- Wie viel von meinem Vermögen will ich anlegen?
- Wie lange kann ich auf mein Geld verzichten? Wie lang ist der Anlagezeitraum? Wie alt bin ich und wann will ich aufhören zu arbeiten?
- Wie hoch ist meine Risikobereitschaft?
- Wie hoch sind meine Erwartungen hinsichtlich der durchschnittlichen jährlichen Rendite?
Allgemeine Anlageregeln für Fonds
Die Höhe des Aktienanteils am gesamten Fondsvermögen sollte sich nach der Risikobereitschaft des Anlegers, der Anlagedauer und dem persönlichen Steuersatz richten. Je höher diese Faktoren ausfallen, desto höher auch der Aktienanteil. Falls Sie erwägen laufend Entnahmen aus Ihrem Fond zu ziehen, sollten Sie in Rentenfonds investieren. Der Ausgabeaufschlag bei Rentenfonds sollte sich nach der Laufzeit richten. Je kürzer die Laufzeit desto niedriger der Ausgabeaufschlag. Um das Kursrisiko zu minimieren, sollte das Fondskapital international gestreut werden. Eine europäische Anlagestrategie ist immer einer nur national ausgerichteten überlegen.